“口碑贷”,网商银行的线下尝试

来源:作者:编辑:2015-10-30 13:15

  世界浙商网讯10月14日(记者 陈晓)  为了更好地开拓中小规模的创业型企业市场,定位于纯互联网银行的网商银行在一鼓作气推出“流量贷”和“天猫淘宝贷”之后,开始正式将业务触角伸向线下小微商户。

  记者从网商银行获悉,为了帮助线下小微商户发展与成长,网商银行于前日推出一款面向线下实体商户的贷款产品——口碑贷,这也是网商银行首次大规模拓展至线下小微商户。

  “哪怕只是一家路边的小餐馆,也有可能点几下手机或鼠标,就能快速拿到贷款,解决经营中的资金周转问题;而且无需抵押,也无需繁琐的申贷手续。” 网商银行对此介绍。

  网商银行牵手阿里“口碑”,为小微商户推出“口碑贷”

  口碑是阿里巴巴集团与蚂蚁金融服务集团合资成立的一家本地生活服务平台公司,蚂蚁金服在餐饮、超市、医疗、售货机等领域的线下业务将逐步整合至“口碑”平台。 根据口碑的数据,平台上20多万家餐饮商户中,接近一半的是单店营业面积不超过50平米的小微餐饮商户。往往这些小微餐饮店铺位于街边巷陌,有的是一家小咖啡馆、有的是一家包子铺…… 它们为周边居民和往来人群提供餐饮服务;尽管规模不大,自身却也常常面临资金难题,比如店铺装修改造、招聘服务员、新开分店等等,而且不容易从传统的金融机构贷到款。

  “所以,网商银行就联合口碑为这些商户提供资金支持,帮助他们更好地发展。”网商银行告诉记者,口碑贷将优先覆盖口碑平台上的小微餐饮商户;根据商户的信用资质等情况来决定授信额度,每户的授信额度最高可以达到100万元,最长用款期限为12个月。 即日起,口碑商户便可登陆支付宝PC版的“商家中心”或者新推出的口碑商户版APP,在线申请贷款,无需抵押也无需担保。系统自动审批通过之后,商户便可立即拿到贷款。

    互联网银行线下发展将成趋势

  作为一家没有实体网点的纯互联网银行,仅仅专注于社交数据的积累和应用远远不够,网商银行首要解决的显然是客户来源问题。由此来看,纯互联网银行只有保持开放思维才有生存空间,这也互联网银行的发展趋势。网商银行顺势而为推出口碑贷,是寻求更多的场景入口、数据来源,以此扩大银行的业务广度。

  网商银行相关人士向记者表示,口碑贷的具体额度主要通过大数据甄别,口碑商户所有的数据接口都在支付宝上,经过商户授权,网商银行可以通过到店率、外卖单数、金额、流水等数据,给予商户相应的授信额度。对于是否会出现商户刷单做大营业流水的问题,该人士称,这是任何银行信贷业务中都无法避免的,网商银行将依靠大数据进行甄别。

  商银行表示此次推出口碑贷,也是网商银行“小微企业成长计划”的一部分。在此之前,网商银行在9月底正式发布了“小微企业成长计划”,致力于帮助解决小微企业融资难,促进实体经济发展。该计划的第一期,面向淘宝、天猫平台上小微商家提供了总额60亿元的信贷资金。

  至于互联网银行风险把控话题,华睿投资管理有限公司投资经理金鹏飞认为互联网银行在防欺诈方面,应该利用社交信用、交易数据,多维度的对借款时的对象、环境、方式、设备、网络、账户等进行确认。

  “统银行在审核贷款时都是采用多维度审核,除了企业规模、营业额等项目外,法定代表人的资质、实力及企业市场竞争力、成本等因素都要在审核范围内。由于缺少线下调查环节,互联网银行更需要在审核维度上下功夫,如果审核维度过于单一,不仅容易出现企业造假问题,也不利于银行本身发展。” 中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼对此表示。